Політика AML/KYC

Дата набуття чинності: 19.01.2026

1. Мета та сфера дії Політики

1.1. Ця Політика протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (далі – «Політика AML/KYC», «Політика») визначає принципи, правила та процедури, за якими Parik24 запобігає використанню свого сервісу для відмивання коштів, фінансування тероризму, шахрайства та іншої протиправної діяльності.

1.2. Політика поширюється на:

• усіх зареєстрованих користувачів Parik24;
• усі сервіси платформи (ставки на спорт, онлайн-казино, бонусні програми, турніри та інші продукти);
• усіх працівників, підрядників і представників Parik24, які залучені до обробки даних користувачів, транзакцій, управління ризиками та виконання процедур AML/KYC.

1.3. Метою Політики є:

• запобігання використанню Parik24 для відмивання незаконно одержаних коштів;
• запобігання фінансуванню терористичної діяльності;
• мінімізація правових, фінансових та репутаційних ризиків;
• захист доброчесних користувачів та чесності азартної діяльності.

1.4. Використовуючи сервіс Parik24, користувач підтверджує, що ознайомився з цією Політикою, розуміє її зміст та погоджується дотримуватися встановлених вимог, а також надавати інформацію та документи, запитані в рамках процедур KYC та AML.

2. Визначення та терміни

2.1. AML (Anti-Money Laundering) – комплекс заходів, спрямованих на запобігання відмиванню коштів, одержаних злочинним шляхом, та їх подальшому використанню в легальній фінансовій системі.

2.2. KYC (Know Your Customer) – процедура ідентифікації та верифікації особи користувача, а також збору й аналізу інформації про клієнта з метою оцінки ризиків у сфері AML/CTF.

2.3. Відмивання коштів – будь-які дії, спрямовані на надання незаконно отриманим коштам легального походження, зокрема:

• приховування джерела походження;
• маскування реальних власників;
• інтеграція коштів у легальний фінансовий обіг.

2.4. Фінансування тероризму – надання або збирання коштів, прямо чи опосередковано, для здійснення терористичної діяльності, організацій або осіб, пов’язаних з тероризмом.

2.5. Бенефіціарний власник – фізична особа, яка зрештою контролює кошти або акаунт, приймає ключові рішення щодо їх використання, навіть якщо формально власником є інша особа.

2.6. PEP (Politically Exposed Person) – публічна особа, яка займає або займала важливу державну посаду, а також члени її сім’ї та найближчі ділові партнери.

2.7. Ризик-профіль клієнта – сукупність характеристик користувача (джерело коштів, транзакційна поведінка, країна проживання, статус PEP тощо), що впливають на рівень ризику з точки зору AML/CTF.

3. Принципи AML/KYC Parik24

3.1. Принцип законності
Parik24 здійснює діяльність із суворим дотриманням вимог застосовного законодавства, ліцензійних умов та міжнародних стандартів у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.

3.2. Принцип ризик-орієнтованого підходу (Risk-Based Approach)
Компанія оцінює ризики кожного користувача та транзакції індивідуально, приділяючи більше уваги операціям з підвищеним ризиком.

3.3. Принцип «Знай свого клієнта»
Без достатньої інформації про користувача, його особу, джерела коштів та мету використання сервісу Parik24 не може гарантовано забезпечити законність операцій і залишає за собою право відмовити в обслуговуванні.

3.4. Принцип конфіденційності та пропорційності
Будь-які персональні дані, отримані в рамках KYC та AML-процедур, обробляються з дотриманням Політики конфіденційності Parik24 та використовуються виключно в законних цілях, необхідних для виконання цієї Політики.

3.5. Принцип безперервного моніторингу
Перевірка не обмежується лише моментом реєстрації. Parik24 здійснює постійний моніторинг активності, транзакцій і змін у профілях користувачів.

4. Організація AML/KYC-функції в Parik24

4.1. Внутрішня система AML/KYC включає:

• призначення відповідальних осіб (Compliance Officer з питань AML/KYC);
• розробку внутрішніх процедур, інструкцій та регламентів;
• навчання персоналу;
• технічні інструменти моніторингу транзакцій і акаунтів.

4.2. Комплаєнс-відділ / відповідальна особа AML виконує такі ключові функції:

• контроль за дотриманням Політики;
• аналіз та класифікація ризиків користувачів;
• прийняття рішень щодо додаткових перевірок, блокування, відмови в обслуговуванні;
• підготовка та передача звітності й повідомлень компетентним органам, якщо це вимагається законодавством.

4.3. Усі співробітники Parik24, які мають доступ до інформації про користувачів чи транзакції, проходять регулярні тренінги щодо:

• ознак підозрілих операцій;
• правил виявлення та ескалації інцидентів AML;
• правильного поводження з персональними даними.

5. Процедура KYC: ідентифікація та верифікація клієнта

5.1. Початкова ідентифікація
Під час реєстрації користувач зобов’язаний надати:

• ім’я та прізвище (за необхідності – по батькові);
• дату народження;
• країну проживання;
• контактні дані (e-mail, телефон);
• пароль та інші дані для створення акаунта.

5.2. Базова верифікація (Standard KYC) може включати:

• завантаження копії документа, що посвідчує особу (паспорт, ID-карта, інший документ, який приймається Parik24);
• підтвердження номера телефону та/або e-mail;
• перевірку віку (повноліття) та відповідності юрисдикційним вимогам.

5.3. Підвищений рівень перевірки (Enhanced Due Diligence, EDD) застосовується до користувачів із підвищеним ризиком, зокрема:

• PEP-персон;
• користувачів із незвичайною або складною транзакційною активністю;
• користувачів із високоризикових юрисдикцій.

В рамках EDD можуть бути запитані:

• додаткові документи, що підтверджують адресу проживання (рахунки за комунальні послуги, банківські виписки тощо);
• підтвердження джерел походження коштів (довідки про доходи, документи про підприємницьку діяльність, договірні документи);
• розширені перевірки по базах санкцій і PEP.

5.4. Безперервний KYC
Parik24 може повторно запросити документи або актуалізувати інформацію про користувача у випадках:

• зміни контактних даних;
• значного зростання обсягів транзакцій;
• незвичної поведінки в акаунті;
• при виявленні невідповідностей або суперечливих даних.

5.5. Якщо користувач відмовляється пройти KYC або надає очевидно неправдиві/підроблені дані, Parik24 має право:

• обмежити функціонал акаунта;
• заблокувати виведення коштів до завершення перевірки;
• закрити акаунт та/або повідомити відповідні органи згідно із законом.

6. Ризик-орієнтований підхід до клієнтів

6.1. Parik24 класифікує користувачів за рівнем ризику:

• низький ризик;
• стандартний (середній) ризик;
• підвищений (високий) ризик.

6.2. До факторів, що впливають на рівень ризику, належать:

• країна/регіон проживання;
• частота, обсяг та характер транзакцій;
• використання незвичних платіжних інструментів;
• ознаки PEP-статусу;
• попередні спроби обходу правил або блокувань;
• невідповідність джерел коштів видимому фінансовому профілю клієнта.

6.3. Для клієнтів із низьким ризиком можуть застосовуватися спрощені процедури KYC, але з дотриманням мінімальних законодавчих вимог.

6.4. Для клієнтів із підвищеним ризиком можуть вводитися додаткові обмеження та перевірки:

• нижчі ліміти на депозити/виведення;
• обов’язковий EDD;
• частіший моніторинг транзакцій;
• можливість превентивного блокування операцій до з’ясування обставин.

7. Моніторинг транзакцій та виявлення підозрілої активності

7.1. Parik24 здійснює постійний моніторинг транзакцій, щоб виявляти:

• нетипові або нелогічні операції;
• часті транзакції невеликими сумами з метою «роздроблення»;
• різку зміну поведінки користувача (наприклад, раптовий різкий ріст депозитів і ставок);
• ознаки використання акаунта третіми особами;
• можливі схеми шахрайства або змови між гравцями.

7.2. Приклади операцій, які можуть розглядатися як підозрілі:

• повторювані депозити та моментальні виведення без реальної ігрової активності;
• надмірна кількість транзакцій із різних платіжних засобів на один акаунт;
• великі суми, що не відповідають заявленому профілю клієнта;
• використання платіжних інструментів, пов’язаних із високоризиковими юрисдикціями;
• спроби обійти ліміти або перевірки.

7.3. У разі виявлення підозрілої активності Parik24 може:

• тимчасово заблокувати транзакції;
• обмежити функціонал акаунта;
• запросити додаткові документи та пояснення;
• у разі підтвердження ризиків – повідомити відповідні органи.

8. Відмова в обслуговуванні та блокування акаунтів

8.1. Parik24 має право відмовити в реєстрації, обслуговуванні, прийнятті депозитів або виведенні коштів, а також заблокувати/закрити акаунт користувача без компенсації потенційних виграшів у випадках, коли:

• користувач відмовляється проходити KYC або надавати документи;
• виявлено факт надання підроблених документів чи даних;
• зафіксовано спроби обходу процедур AML/KYC;
• є обґрунтовані підозри щодо відмивання коштів, фінансування тероризму, шахрайства чи іншої злочинної діяльності;
• користувач повʼязаний із санкційними списками, PEP-високого ризику, терористичними організаціями або іншими забороненими суб’єктами.

8.2. Рішення щодо блокування акаунта приймається з урахуванням внутрішніх процедур та результатів аналізу ризиків.

8.3. У випадках, передбачених законодавством, Parik24 може утримати частину або всі кошти на балансі до з’ясування обставин або відповідного розпорядження компетентних органів.

9. Зберігання даних та конфіденційність

9.1. Усі дані, зібрані в рамках процедур AML/KYC, зберігаються протягом строків, визначених застосовним законодавством та внутрішньою політикою Parik24.

9.2. Дані можуть включати:

• копії документів, що посвідчують особу;
• інформацію про транзакції, депозити та виведення;
• записи про підозрілі операції, внутрішні висновки та рішення;
• інші відомості, необхідні для AML/CTF-процедур.

9.3. Доступ до даних мають лише уповноважені співробітники в межах службової необхідності.

9.4. Передача даних третім сторонам здійснюється виключно:

• на підставі закону;
• на вимогу регуляторів, правоохоронних органів або судових рішень;
• у випадках, коли це необхідно для виконання договірних зобовʼязань із платіжними провайдерами чи іншими партнерами (у мінімально необхідному обсязі).

10. Взаємодія з державними та контролюючими органами

10.1. Parik24, у разі встановлених законом зобовʼязань, може:

• готувати й надсилати звіти про підозрілі транзакції;
• надавати інформацію щодо окремих користувачів або операцій на обґрунтовані запити компетентних органів;
• співпрацювати з регуляторами для вдосконалення системи протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.

10.2. При цьому Parik24 діє в межах законодавства та дотримується принципу мінімального розкриття даних, достатнього для виконання зобовʼязань.

11. Навчання персоналу та внутрішній контроль

11.1. Працівники Parik24, що залучені до KYC, обробки транзакцій і роботи з клієнтами, проходять регулярне навчання щодо:

• основ AML/KYC та обовʼязкових процедур;
• методів виявлення підозрілої активності;
• правильних дій у випадку виявлення індикаторів відмивання коштів чи фінансування тероризму;
• відповідальності за порушення вимог Політики.

11.2. Внутрішній аудит або контролюючі підрозділи можуть періодично перевіряти:

• ефективність процедур AML/KYC;
• коректність виконання правил співробітниками;
• актуальність внутрішніх інструкцій та технічних рішень.

11.3. За результатами таких перевірок можуть вноситися зміни до процесів, систем моніторингу та навчальних програм.

12. Відповідальність користувача

12.1. Користувач зобов’язаний:

• надавати правдиві та актуальні дані;
• не використовувати Parik24 для відмивання коштів чи інших протиправних цілей;
• не намагатися обійти процедури KYC та AML;
• не використовувати чужі платіжні засоби без належних правових підстав;
• не реєструвати акаунти від імені третіх осіб без чітко вираженого і законного мандата (та з наданням Parik24 усіх необхідних документів, якщо це допускається законодавством).

12.2. У разі порушення цих вимог користувач може бути притягнутий до відповідальності згідно з чинним законодавством, а Parik24 залишає за собою право застосувати всі передбачені цією Політикою заходи.

13. Оновлення та зміни Політики AML/KYC

13.1. Parik24 може час від часу оновлювати цю Політику у зв’язку з:

• зміною законодавства;
• вимогами регуляторів;
• розвитком внутрішніх процедур та технологій;
• накопиченням практичного досвіду у сфері AML/KYC.

13.2. Актуальна версія Політики завжди доступна на Сайті. Дата останнього оновлення зазначається на початку документа.

13.3. Продовження користування сервісом Parik24 після оновлення Політики означає, що користувач приймає її нову редакцію.

14. Заключні положення

14.1. Ця Політика AML/KYC є невід’ємною частиною Правил та Умов, а також Політики конфіденційності Parik24.

14.2. У випадку суперечностей між цією Політикою та іншими внутрішніми документами Parik24 щодо питань AML/KYC пріоритет має текст цієї Політики, якщо інше прямо не встановлено.

14.3. Використовуючи сервіс Parik24, користувач підтверджує, що:

погоджується на застосування описаних у ній процедур щодо свого акаунта та транзакцій.

ознайомився з Політикою AML/KYC;

розуміє її значення та наслідки невиконання;